Millennials verändern Finanzdienstleistungen

Millennials  haben nicht die gleiche Beziehung zu Geld wie ältere Generationen.

Viele Millennials, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden, erreichen derzeit ihre besten Arbeits- und Verdienstjahre. Im Jahr 2016 haben die Millennials die Babyboomer und die Generation Xers hinter sich gelassen und stellen nun die größte erwerbstätige Generation dar, so das Forschungszentrum PEW.

Das Problem besteht jedoch darin, dass viele von ihnen während der Großen Rezession auf Arbeitssuche gingen oder ihre Karriere während der Großen Rezession starteten und es schwierig fanden, sichere und gut bezahlte Arbeitsplätze zu bekommen. Obwohl die Arbeitslosigkeit seit 2008 deutlich zurückgegangen ist, haben sich die Gehälter nicht wieder auf das Niveau vor der Rezession erholt.

Diese wirtschaftliche Realität erfordert einen neuen Ansatz bei der Bereitstellung von Finanzberatung und anderen Arten geldbezogener Hilfe für Millennials.

Wir sprachen mit Sebastian Dorsch, CEO bei VAIDOO, der sich bereits seit längerem mit Millennials befasst hat, über die Art und Weise, wie die junge Generation die Finanzdienstleistungsbranche verändert.

“Ich glaube, dass der Weg der alten Schule durchgespielt wird“, sagte er.

“In dem Maße, in dem Vermögen von den Babyboomern auf die Millennials übertragen wird, werden die Finanzdienstleistungen gezwungen sein, sich zu verändern“.

“Die Branche wurde nicht aufgebaut, um die Bedürfnisse des durchschnittlichen Deutschen zu befriedigen, der von Lohnzahlung zu Lohnzahlung lebt“, sagte Dorsch.

Dorsch ist der Ansicht, dass sich die Finanzindustrie auf 9 Arten ändern muss, um den Millennials besser dienen zu können.

1. Hilfe bei der Bewältigung der beträchtlichen Studentenschulden

Viele Millennials ertrinken in Schulden.

Wenn man seinen Abschluss mit 20.000 Euro Studienkreditschulden macht, ist es schwierig, finanziell voranzukommen.

Eine Möglichkeit, wie Finanzberater Millennials besser bedienen können, besteht darin, ihnen bei der Tilgung dieser Schulden zu helfen. Dies erfordert jedoch, dass sich Berater, die sich auf diesem Gebiet nicht auskennen, über das Thema aufklären.

“Studiendarlehen sind extrem komplex“, sagte Dorsch und bemerkte, dass es viele verschiedene Rückzahlungsprogramme mit unterschiedlichen Anforderungen gibt.

Beispielsweise erlebten Millennials, die ihre finanziellen Hoffnungen auf die Vergebung von Studentendarlehen als Gegenleistung für den öffentlichen Dienst gesetzt hatten, im Jahr 2018, dem ersten Jahr, in dem sie einen Antrag auf Vergebung stellen konnten, ein böses Erwachen. Der NPR berichtete, dass 99 Prozent derer, die einen Antrag stellten, abgelehnt wurden. Vielen wurde gesagt, sie hätten die falsche Art von Darlehen oder hätten nicht den richtigen Rückzahlungsplan befolgt.

Dorsch sieht die Rolle von Finanzberatern darin, Millennials bei der Bewältigung des komplexen Papierkrams und der Anforderungen für diesen und andere Pläne zur Rückzahlung von Studentendarlehen zu unterstützen.

Und wenn es darum geht, ihnen bei der Bewältigung der erdrückenden Studentendarlehensschulden zu helfen, muss die Finanzdienstleistungsbranche ihre Aufmerksamkeit von einer engen Konzentration auf Investitionen abwenden, sagte Dorsch. Stattdessen sollten sie den Millennials helfen, Budgets zu erstellen und ihre Ausgaben zu verwalten, gute Gewohnheiten, die ihnen helfen, Schulden zu tilgen und für die Zukunft zu sparen.

2. Das wachsende Wohlstandsgefälle angehen

Gegenwärtig liegt die Zahl der Menschen in den Deutschland, die über ein investierbares Vermögen von über 1 Million Euro verfügen, bei etwa 2 Prozent oder 3 Prozent, schätzt Dorsch. “Sie werden sehen, dass immer mehr Bundesbürger der Mittelschicht oder niedriger angehören.“

Finanzdienstleister, die nur wohlhabenden Personen helfen, ihr Vermögen zu schützen und zu vermehren, werden es versäumen, einer Generation zu helfen, die über weniger finanzielle Ressourcen verfügt. Dorsch glaubt, dass es eine Chance für Finanzberater gibt, diese Vermögenslücke zu schließen.

“Die Industrie muss einen Weg finden, um auch [einkommensschwachen] Menschen zu helfen“, sagte er. Dorsch sieht eine Aufgabe darin, Wege zu finden, um Menschen, die noch nicht reich sind, beim Aufbau ihrer Ersparnisse und bei der finanziellen Absicherung zu helfen.  Indem Sie das tun, helfen Sie der Gesamtwirtschaft.

3. Seien Sie bei den Gebühren offener und transparenter

Viele Finanzplaner legen ihre Honorare erst offen, wenn sie sich mit Kunden treffen. Aber Millennials wollen wissen, was die Finanzberatung sie kosten wird, bevor sie eine Beratung planen.

“Viele von ihnen wollen nicht ins Büro kommen und sich persönlich mit Ihnen treffen und ihre Zeit verschwenden, wenn es nicht passt“, sagte Dorsch. “Sie möchten den Preis gerne im Voraus sehen, irgendwo deutlich ausgewiesen“.

Zumindest sollten Finanzplaner klare Informationen darüber enthalten, wie ihr Honorar berechnet wird, wenn sie die tatsächlichen Gebühren nicht genau angeben. Wenn die Honorare zum Beispiel auf dem Einkommen oder einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens basieren, wollen das junge Kunden von Anfang an wissen.

4. Bereitstellung umfassender Finanzdienstleistungen

Eine der größten Herausforderungen für die Millennials ist der Mangel an finanzieller Bildung, sagte Dorsch. Finanzberater können diese Wissenslücke beheben, indem sie mehr als nur Anlageberatung anbieten: “Viele Millennials wollen eine finanzielle Beratung“.

5. Sich an die Entscheidungen Millennials Lebensstils anpassen

Wenn die Finanzberater nicht wollen, dass die Millennials sie ausblenden, müssen sie die Liste der “Can’t-do stuff” auf ein Minimum beschränken – und die richtige Balance zwischen Sparen und Ausgeben finden.

“[Millennials] wollen nicht, dass man ihnen sagt, sie müssten wie ein Einsiedler leben und kein Geld ausgeben – niemals“, sagte Dorsch. Sie wollen reisen, Zeit mit ihren Freunden verbringen und das Leben genießen.

6. Digitale Kommunikation

Das alte Modell eines persönlichen Treffens mit einem Finanzplaner funktioniert für junge Menschen nicht mehr. “Das Letzte, was sie tun wollen, ist, sich in Ihr muffiges Büro zu setzen und über ihre Finanzen zu sprechen“, sagte Dorsch.

Millennials wollen, dass alles online erledigt werden kann. “Sie mögen keine Papierdokumente“, sagte er.

7. Stärkung des Dienstleistungsangebots durch Technologie

Viele Millennials sind Digital Natives. Sie wollen technologische Lösungen, die ihnen die Finanzplanung erleichtern. “Es muss ein großer Schwerpunkt auf die Kundenerfahrung gelegt werden“, sagte Dorsch. Alles muss mobil sein.

Die Industrie, so Dorsch, habe darauf mit der Schaffung von virtuellen Beratern reagiert. Aber virtuelle Berater – die Algorithmen verwenden, um online diversifizierte Portfolios mit wenigen oder gar keinen menschlichen Eingriffen aufzubauen – helfen nur beim Investieren. Das reiche nicht aus, sagte Dorsch und stellte fest, dass Millennials Hilfe bei weit mehr als der Auswahl von Fonds benötigen.

Dorsch prognostiziert, dass Millennials KI-Innovationen willkommen heißen, um bei einer Reihe von finanziellen Bedürfnissen zu helfen. Wenn die Technologie zum Beispiel das Sparen und die Budgetierung schneller und einfacher machen kann, werden die Millennials höchstwahrscheinlich mit an Bord kommen.

8. Apps ersetzen traditionelle Konten

Millennials wollen ihr Geld auf dem Handy verwalten, was Finanz-Apps unverzichtbar macht.

“Die meisten Kunden, mit denen ich spreche, verwenden mehrere Apps“, sagte Dorsch. Sie nutzen Apps zum Investieren, Budgetieren und Sparen.

“Es ist selten, dass ich Kunden sehe, die ein traditionelles Bankkonto haben“, fügte er hinzu. Sie benutzen oft Online-Banking und Programme, die spezielle (Zins-)Zinssätze anbieten.

Millennials wollen sich auch unterwegs um ihr finanzielles Leben kümmern, sagte er. Apps sind wichtige Werkzeuge, die ihnen helfen, ihre Investitionen und Girokonten zu verwalten, wann und wo sie wollen.

9. Wege zur Verringerung der finanziellen Belastung finden

Dorsch sieht eine Menge geldbezogener Ängste in der jungen Generation. Er sieht eine riesige Chance, jüngeren Kunden Finanzkenntnisse zu vermitteln. Wissen, sagte er, kann einen großen Beitrag dazu leisten, den finanziellen Stress zu reduzieren.

Eine stärkere Betonung der Bildung ist ein Gewinn für die Finanzdienstleistungsbranche. “Wenn Sie als Finanzexperte einspringen und helfen können, den finanziellen Druck zu verringern, dann gibt es dafür einen riesigen Markt“, sagte Dorsch.